长期以来，多方博弈是造成小微企业“贷款难”的主要原因之一。银行需要能覆盖风险的收益，小微企业需要更低的资金成本，担保公司等在承担风险的同时也在追求收益。

如此一来，小微金融服务真的难以面面俱到吗？事实上，小微金融完全可以发挥出不可替代的大作用。

对商业银行而言，着力点应该放在培育长期、优质的贷款客户，可以适当降低贷款成本，让利小微企业。在风险可控的基础上，银行从企业初创期就给予支持，信贷资金雪中送炭的作用无疑可以帮助企业盘活流动资金，扩大生产规模。当小微企业逐渐成长为中型甚至大型企业时，银行不仅和企业建立了良好的关系，其贷款收益也在逐渐提升。

对各类担保公司和行业协会而言则应该有效创新服务模式，为金融机构推荐更多资质好的贷款企业。以担保公司为例，当前小微企业普遍缺乏抵押物，担保公司可以适当放大抵押物的价值，从而帮助小微企业提高在银行的贷款金额。

对小微企业自身而言，苦练内功尤为重要。有规范的财务报表、良好的信用记录、科学的管理机制，自然能更加顺利地从银行获得贷款。这既降低了贷款风险，同时也与银行建立了良好的信贷关系，让贷款发放更高效、快捷。

（来源：经济日报）