当前及未来一段时期内，对公业务和利差收入仍是中小银行盈利的主要来源，但会受到利率市场化和互联网金融等多方面冲击和挑战。

一是收入、风险显著承压。利率市场化短期内将对银行存贷利差和资产质量形成负面影响，中小银行因风险承受力弱，受到的影响会更大一些。

二是资金、资本双重考验。随着资本市场的发展和金融同业竞争加剧，由于中小银行客户粘性不高，面临更多的存款分流和脱媒压力。股东实力限制和外部融资渠道狭窄也使中小银行面临资本补充压力，更多地依靠内源性补充资本。

三是互联网金融、社区银行等新生力量的影响将持续发酵。互联网金融不会成为银行终结者，但会挑战传统银行的支付业务和融资业务，导致“支付脱媒”和“融资脱媒”加剧；信息化建设的滞后性将牵绊中小银行金融互联网的建设。社区银行建设会为中小银行尤其是股份行弥补网点不足提供契机，但应尽快规范化。

这样的背景下，中小银行应加快对公业务的转型与创新：

一是要利用多种负债工具，拓宽资金来源渠道，保证资金来源充沛，自身流动性安全。二是要利用国家产业结构调整契机，以绿色信贷为方向，加强对目标行业、地区和客户的聚焦，调整生息资产结构。三是要利用互联网金融平台，提升精准销售和交叉销售的能力。四是要整合金融同业资源，提升综合化金融服务能力。要更多地开展与银行同业以及证券、信托、金融租赁、资产管理、财务公司等非银行金融机构的合作，整合各金融机构的专业优势服务，为客户提供综合化的产品解决方案；要大力开展投行类、托管类、贸易融资类业务产品和服务创新，为客户提供多种渠道融资服务。五是要以风险定价为核心，实现效益覆盖风险，打造对公业务的核心竞争能力。

（来源：21世纪经济报道）